AML은 자금 세탁 행위를 차단하기 위한 관리 체계를 의미합니다.

1. AML의 중요성이 대두된 이유에는 크라우드 펀딩, NFT 등 핀테크를 기반으로 이뤄지는 

   비대면 금융거래가 활발해졌기 때문입니다. 이를 악용해 불법 자금을 조달하려는 시도를 

   미연에 방지하기 위해 만들어졌습니다. 

2. 가장 중요한 포인트는 ‘자금의 출처’, 그리고 ‘자금의 이동 경로'가 파악이 가능한가입니다.

   이를 금융회사가 의무적으로 관리 감독할 수 있도록 자체적인 관리 체계를 수립하도록 법령을 정비했습니다.

PG사의 AML 적용 근거

1. 자금 세탁과 관련한 법률적으로 언급한 “특정 금융거래 정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률”, 약칭

   “특정금융정보법”에 근거하고 있습니다.

<고객 확인 제출에 관련 법령>

2019년 7월 1일부터 시행된 <특정금융정보법(약칭)>에 따라, 가맹점 제출 서류 추가 및 고객 확인의 별도 

절차가 개시되어 안내해 드립니다.

<특정금융정보법 개정 안내>
- 2019년 7월 1일부터 시행된 『특정 금융거래 정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률』에 따라 전자금융업자는 

  자신과 거래하는 고객(전자금융업자의 가맹점)에 대한 신원을 확인하고, 고객의 실제 소유자를 확인하여야

  하는 등의 의무를 부담하게 되었습니다.

- 동법상 의무이행과 관련하여 수집된 정보(실지명의 확인 자료, 보고 대상 금융거래 자료, 기타 자료, 고객 확인

  자료 등)는 거래관계가 종료한 때부터 5년간 보존되며, 해당 정보는 본 계약상 이용 및 법에서 정한 용도 외의

  목적으로는 사용되지 않습니다.

- 고객이 정보제공을 거부하거나 검증 불가한 경우 또는 AML 인증 심사 과정에서 승인이 불가한 경우, 

  전자금융업자는 동법에 따라 거래를 거절하거나, 이미 거래관계가 수립된 경우라도 거래를 종료하여야

  하오니 양해 바랍니다.

자금세탁방지를 위해 PG사가 해야 할 일은?

1. 제2장 “금융회사 등의 의무”에는 AML 체계 수립에 대한 근거 조항이 있습니다.
    제5조에는 ‘AML 업무자 임명 및 내부 보고 체계 수립’, ‘업무 지침 작성 운용’ 등 각 회사에서 진행해야 할 

    업무 근거를 정의하고 있습니다.

2. 가장 중요한 제5조의 2(금융회사 등의 고객 확인 의무) 1항에는 고객이 계좌를 신규로 개설하거나 
    대통령령으로 정하는 금액 이상으로 일회성 금융거래 등을 하는 경우, 개인/영리법인/비영리법인이
    신원을 확인해야 하는 항목에 대해 정의해두었습니다.

위에서 살펴본 내용을 근거로 PG사들은 가입 시에 AML 이행에 따라 신원 인증 절차(이를테면 “고객확인서”)를

요청하고 있습니다(PG사마다 절차는 다릅니다.)